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比較と選び方

海外旅行保険はクレジットカードの付帯で足りるか

カードの付帯保険で足りるのは、治療費がカードの上限（年会費無料のカードで50万〜270万円）に収まるときだけです。入院や手術、日本への医療搬送が要ると、保険会社の公式の支払事例は韓国でも数百万円、ハワイでは1,000万円を超えます。付帯を土台にして、治療・救援費用だけを保険会社の海外旅行保険で足すのが無駄のない組み方です。

結論：付帯で足りるかは治療費用の上限で決まる

付帯保険で見るべき数字は、広告で目立つ「最高2,000万円」（死亡・後遺障害）ではなく、傷害治療費用と疾病治療費用の上限です。年会費無料のカード5枚では、ケガが50万〜200万円、病気が50万〜270万円でした。

国・地域公式の支払事例支払保険金
韓国雪道で転倒し大腿骨頚部骨折、10日間入院・手術449万円
韓国トイレで転倒しくも膜下出血、55日間入院・手術1,461万円
ハワイクルーズで倒れ脳内出血、12日間入院1,585万円
アメリカ肺塞栓症・肺炎などで49日間入院・手術9,335万円

いずれもジェイアイ傷害火災の事故データで、ソニー損保とSBI損保が公式サイトに載せているものです。

自動付帯と利用付帯の違い

自動付帯は、カードを持っているだけで旅行が補償の対象になります。利用付帯は、出発前に旅費をそのカードで払った旅行だけが対象です。年会費無料のカードの多くは利用付帯で、何を払えば条件を満たすかは発行会社ごとに違います。

カード条件になる支払い
エポスカード宿泊を伴う募集型企画旅行の代金か、公共交通乗用具の料金。出国後に初めて公共交通の料金を払った場合は、その支払いから90日
三井住友カード（NL）出国前に払った航空機・電車・船舶・タクシー・バスの代金か、募集型企画旅行の代金
楽天カード出国前に払った募集型企画旅行の代金だけ（1円以上・行程の一部でも可）。航空券だけの購入は対象外
au PAY カード海外旅行費用等をカードで事前に払うこと

楽天カードで航空券だけを買った旅行には付帯しません。エポスカードと三井住友カードは交通機関の代金でも条件を満たします。

補償の上限：年会費無料のカード5枚

治療費用の上限は、同じ年会費無料でも4倍の差があります。病気の治療費用はエポスカードが270万円で、ケガより高く設定されています。

カード付帯傷害治療疾病治療賠償責任救援者費用携行品
Excite Mastercard自動200万円200万円2,000万円200万円20万円
JALカード navi（学生専用）自動50万円50万円2,000万円100万円15万円
エポスカード利用200万円270万円3,000万円100万円20万円
au PAY カード利用200万円200万円2,000万円200万円20万円
三井住友カード（NL）利用50万円50万円2,000万円100万円15万円

携行品損害は5枚とも自己負担が3,000円です（JALカード naviは2026年12月1日出発分から）。JALカード naviは18歳以上30歳未満の学生が対象のカードです。

期間の上限：3か月を超える旅は別の保険

付帯保険が補償するのは、エポスカードとJALカード naviが90日間、三井住友カード・au PAY カード・楽天カードが日本出国日から3か月後の午後12時までです。留学や長期滞在には足りません。

保険会社の商品にも期間の制限があります。損保ジャパンの新・海外旅行保険【off!】は2025年10月1日の改訂で保険期間31日以内・個人プランのみになりました。ジェイアイ傷害火災のt@bihoは留学・ワーキングホリデー・ロングステイ・駐在向けのプランがあり、期間の延長もWebで手続きできます。

足りない分は保険で上乗せする

ソニー損保・SBI損保・au損保・三井住友海上は、カードの付帯保険と組み合わせる入り方を公式に案内しています。三井住友海上には治療・救援費用などに絞った「クレカ上乗せプラン（タイプK）」があり、治療・救援費用は2,000万円です。

保険公式の保険料の例例の条件治療・救援費用
ソニー損保870円〜お手軽コース・保険料節約プラン・0〜49歳・韓国3日間無制限は安心充実コース（お手軽コースは選べない）
SBI損保870円ベーシックタイプ保険料節約プラン・18〜49歳・韓国・台湾3日間無制限は海外サポート充実タイプ
東京海上日動930円からネットで入れる海外旅行保険・20代・アジア3日間・エコノミープラン無制限は代理店で申し込む商品
AIG損保3,560円20代・1人・アジア3日間・無制限プラン無制限
t@bihoたびほ4,080円保険料節約プラン・0〜49歳・韓国・台湾14日1,000万円

ソニー損保・SBI損保・au損保はネットで出発当日まで申し込めます。

複数のカードを持つときの合算

エポスカードは扱いを公式に書いています。死亡・後遺障害は合算されず、持っているカードの最も高い額が限度です。治療費用などそれ以外の項目は合算され、各カードの保険金額に応じて按分し、支払いは実際の損害額までです。三井住友海上も、死亡・後遺障害は最も高い額が限度と書いています。

利用付帯のカードは、旅費をそのカードで払っていなければ付帯しないので、合算の数にも入りません。

申し込みから使えるまで：カードの発行日と出発日

エポスカードの付帯保険は、カード発行日の翌日以降に日本を出発する旅行が対象です。出発直前に作るなら、番号がすぐ出るカードを選ぶと旅費の支払いに間に合います。三井住友カード（NL）は即時発行で最短10秒、JCB カード Wのナンバーレスは最短5分でカード番号が出ます（カード本体は約1週間で届く）。

  1. 持っているカードの付帯の種類・治療費用の上限・期間を読む
  2. 利用付帯なら、航空券やツアーの代金を条件のカードで払う
  3. 治療・救援費用が足りなければ保険会社の海外旅行保険を足す
  4. 付保証明書が要る渡航先は早めに依頼する（エポスカードは出発2週間前まで、au PAY カードは出発日の1か月前から受付）

よくある質問

年会費無料のカードの付帯保険だけで海外旅行に行けますか？

補償は付きますが、治療費用の上限は50万〜270万円です。入院や手術になると公式の支払事例は数百万円からなので、治療・救援費用を保険会社の海外旅行保険で足して補います。

楽天カードで航空券を買えば付帯保険が付きますか？

付きません。楽天カードの条件は出国前に払った募集型企画旅行（パッケージツアー）の代金で、航空券だけの購入は対象外です。

家族も付帯保険の対象になりますか？

カードで違います。エポスカードは本人だけです。同行者もVisa付のエポスカードかエポスゴールドカードを持っていれば、1人がまとめて旅行代金を払うと全員が対象になります。au PAY カードは本会員と家族会員が対象です。

旅先で治療費を立て替えずに済みますか？

エポスカードは三井住友海上の緊急医療アシスタンスで治療費のキャッシュレスを手配します。ただし保険金額を超えた分は自分で負担します。